• Как Определить и Избежать Хищного Предоставления

    Хищные кредиторы обещают ссуды, которые являются "слишком хорошо, чтобы быть правдой" и заемщики давления, чтобы взять их на месте. Вот несколько вещей, которые Вы или Ваша семья и друзья должны знать об определении и избежать хищных ссуд:

    Как Определить Хищную Ссуду

    платежи *Balloon.

    процентные ставки *High.

    платежи *Monthly Вы не можете позволить себе.

    *Penalties для ранней выплаты ссуды.

    рефинансирование *Unauthorized Вашей ссуды.

    Оскорбительные Методы: 7 Признаков Хищного Предоставления

    1. Единственное Премиальное Страхование Кредита

    Страховые взносы кредита не должны быть финансированы в ссуду, искреннюю в оплате единовременно выплачиваемой суммы. Один тип страхования кредита, жизни кредита, заплачен заемщиком, чтобы возместить, кредитор должен заемщик умирать. Продукт может быть полезным когда заплачено за ежемесячно. Когда это заплачено за искренний, однако, это делает не что иное как раздевает акцию от домовладельцев.

    2. Высокие Платы

    Заемщик не должен быть взысканными платами, больше чем 3 % количества ссуды (4 % для ФЕДЕРАЛЬНОГО ЖИЛИЩНОГО УПРАВЛЕНИЯ или ссуд VA). Пункты и платы (как определено HOEPA), которые превышают это количество (включая платы третьего лица как оценки или судебные издержки) берут больше акции от заемщиков, чем стоимость или риск подглавного предоставления могут оправдать.

    3. Штрафы Предварительной оплаты

    Прибежище Штрафов Предварительной оплаты Много Refinancers

    Штрафы предварительной оплаты заманивают заемщики в ловушку в ссудах высокой нормы, который слишком часто приводит к потере права выкупа. Подглавный сектор должен предоставить заемщикам мост обычному финансированию, как только заемщик готов сделать переход, хотя штрафы предварительной оплаты разработаны, чтобы препятствовать тому, чтобы это случилось.

    Штрафы предварительной оплаты скрыты, отсроченные платы, которые раздевают существенную акцию из-за половины подглавных заемщиков. Штрафы предварительной оплаты 5 % распространены. Для ссуды за 150 000 $ эта плата составляет 7 500 $, больше чем полное чистое богатство, созданное по целой жизни для срединной Афро-американской семьи.

    Только 2 % заемщиков принимают штрафы предварительной оплаты на конкурентоспособном обычном рынке, в то время как, согласно Варёному пудингу и Phelps, 80 % в подглавном делают.

    4. Распространенные урожаем Премии

    Брокеры порождают более чем половину всех ссуд заклада, и относительно, небольшое количество брокеров ответственно за большой процент от хищных ссуд. Кредиторы должны идентифицировать - и избежать - эти брокеры и мусор, чтобы заплатить распространенные урожаем премии - уступка кредиторов плат брокерам в обмен на размещение заемщика в более высокой процентной ставке, чем заемщик приобретает квалификацию.

    5. Регулирование

    Кредиторы должны удостовериться, что заемщики получают ссуду самой низкой стоимости, которой они приобретают квалификацию. Поскольку Фанни Mae и Фредди Mac показали, подглавные кредиторы обвиняют главные заемщики, которые встречают обычные гарантийные стандарты более высокие нормы чем необходимый. КОЖУРА нашла, что регулирование оказывает расовое влияние, так как заемщики по Афро-американскому соседству, в пять раз более вероятно, получат ссуду от подглавного кредитора - и поэтому заплатят дополнительный - чем заемщики по белому соседству.

    6. Принудительный Арбитраж

    Все более и более, кредиторы помещают предспор, принудительные пункты обязательного арбитража в их контрактах ссуды. Эти пункты изолируют несправедливые и обманчивые методы от эффективного обзора и понижают потребителей на форум, где они не могут получить обязательное облегчение против неправомерных методов, продолжаться от имени класса, или получать карательные убытки. Арбитраж может также вовлечь дорогостоящие платы, обязан иметь место на отдаленном участке, или назначать арбитра прокредитора.

    7. Щелкающий

    Щелкание заемщиков происходит через повторные загруженные платой перефинансирования. Один из худших методов для кредиторов, чтобы повторно финансировать подглавные ссуды много раз, вынимая домашнее богатство акции в форме высоких плат каждый раз, не предоставляя заемщику чистую материальную выгоду.

    Как Избегать Хищной Ссуды

    *Always присматриваются к ценам.

    вопросы о *Ask.

    *If Вы не понимаете сроки ссуды, говорите с кем-то, Вы доверяете, чтобы смотреть на документы для Вас.

    *Don't доверяют объявлениям, не обещающим "Кредита? Никакая Проблема!"

    *Ignore оказывают давление на коммерческую тактику.

    *Don't берут первую ссуду, которую Вам предлагают.

    *Remember, что низкая ежемесячная оплата - не всегда 'дело'. Cмотрите на ОБЩУЮ СТОИМОСТЬ ссуды.

    *Be, опасающийся обещаний повторно финансировать ссуду к лучшей норме в будущем.

    *Never подписывают чистый документ или что-нибудь, что кредитор обещал заполнить позже.

    Чтобы получить помощь, свяжитесь с одной из этих национальных организаций. Национальные Организации для Хищных Проблем Предоставления

    - ЖЕЛУДЬ (Ассоциация Сообщества Org's для Реформы Теперь)

    -AARP

    - лучшее Деловое Бюро

    - потребительская Федерация Америки

    - потребитель. gov (американские Потребительские Ворота)

    - потребительский Союз

    - Союз кредита Национальная Ассоциация (CUNA)

    - Потребительская Информация федерального резервного управления

    - федеральная Торговля Commision, Потребительская Защита

    - среда обитания для Человечества, Международного

    - национальная Ассоциация Генеральных прокуроров

    - национальная Ассоциация Потребительских Защитников

    - национальный Потребительский Центр Закона

    - американская Общественная Группа Исследования Интереса (PIRG)

    Г. Kenneth M. DeLashmutt - признанная власть на предмет хищных порядка кредитования и является Хищным Специалистом по Защите Предоставления. У него есть опыт больше чем 10 лет в области потребительской защиты, связанной с хищными порядком кредитования заклада и долговым решением.

    Г. DeLashmutt обеспечивал финансовый, операции и регулирующие консультационные услуги в национальном масштабе к финансовым учреждениям, и регулирующие агентства так же как относящимся к недвижимости и финансовым организациям услуг больше десяти лет.